作为城商行的头部玩家，江苏银行近日发布中报。

先总揽一下业绩：今年上半年，江苏银行实现营收416.25亿元，同比增长7.16%。归母净利润187.31亿元，同比增长10.05%。不良贷款率0.89%，拨备覆盖率357.20%。整体来看，江苏银行延续了一季度财报净利润（同比增长10.02%）两位数增长的发展态势。

上半年，江苏银行管理层变动密集。4月15日，江苏银行董事会通过决议，决定聘任袁军为该行行长，并提名为董事候选人。袁军到任后，江苏银行管理层架构调整为“一正五副”，江苏银行在任的副行长还有五位，分别为吴典军、周爱国、罗锋、高增银、丁宗红。

对公踩油门，零售现疲弱

上半年、尤其是二季度，江苏银行的信贷投放相当强劲。

截至2024年上半年末，江苏银行贷款余额达到2.05万亿元，同比增幅达到17.61%。上半年贷款余额新增1604亿，其中对公贷款、个人贷款分别新增1975亿、减少180亿。对公贷款主要投向基建类、制造业和科研及技术服务业，分别新增888亿、756亿，分别占对公贷款增量的45%、38.3%。

单从二季度来看，江苏银行新增贷款1499亿元，其中对公贷款就高达1190亿元，占比高达79.43%。

相较于对公业务的高歌猛进，零售业务则略显疲态。

江苏银行2024年中报

上半年，该行零售贷款占比持续下降，占比较年初下降3.6个点至30.9%，自2021年以来维持下降趋势，其中按揭、信用卡、消费贷、经营贷分别较年初均出现下滑，消费贷、经营贷余额分别减少135亿、57亿，按揭贷款减少了6亿。

江苏银行的对公高增或与江苏上半年社融表现相印证。上半年江苏省社会融资规模增量为2.19万亿元，居全国第一。6月末，江苏省金融机构本外币贷款余额为25.58万亿元，同比增长11.7%，高出同期全国增速3.4个百分点。

在存款端，对公强势的特点依然明显。 上半年，该行存款较年初净增2161亿，其中对公和零售分别净增了2176亿、948亿。存款定期化依然显现，整体定期占比达到了约65.4%，尤其企业定期存款规模在2023年出现下滑之后，再度出现明显高增长。

不过，江苏银行在中报透露，公司将进一步推动零售战略转型，合并成立零售信贷部，负责全行零售信贷业务经营，下设四大业务板块，实现个人信贷全客户、全产品、全渠道整合，零售战略布局、资源配置及业务协同更加敏捷化。

“其他办公及行政费用”，半年增长近10亿

在资产质量方面，各项指标反映出该行资产质量较为稳定，但也显示出不小的压力。

上半年，该行不良率为0.89%，保持低位；关注类贷款余额286.9亿元，较上年底上升0.08个百分点，关注类贷款占比1.40%、正常类贷款迁徙率1.54%，均在持续提升。这几项数据显示出，未来该行的不良贷款规模还会持续增加。

按行业来看，批发和零售业、房地产业以及个人经营贷款不良贷款率较高，分别为2.83%、2.08%、1.58%，较去年末分别上升0.29个百分点、0.18个百分点、0.09个百分点。

值得注意的是，上半年该行核销规模达到了108.62亿，而去年同期这一数据仅68.85亿元。此举导致了该行的拨备覆盖率显现了明显下降——拨备覆盖率为 357.19%,，较上年底下降了32.33个百分点。

来源：江苏银行中报

此外，在行业普遍降本增效的大背景下，该行的费用支出却出现了明显抬升。

中报显示，该行发生营业支出171.68 亿元，同比增长4.86%，其中业务及管理费 93.37 亿元，同比增长14.97%。

其中，该行员工成本53.99亿元，同比增长 0.77%，员工成本主要包括了工资及奖金、社会保险费及补充保险以及其他福利；物业及设备支出 10.91 亿元，同比增长21.98%；其他办公及行政费用 28.48 亿元，同比增长52.3%，半年增长了近10亿元。P，作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）