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股价接近涨停 新华保险交出了怎样的期中答卷?

曹莉言
导读 经济观察网 记者 姜鑫 庞端阳 8月30日,新华人寿保险股份有限公司(601336.SH,下称“新华保险”)股价大涨9.69%,收于33.05元/股,创...

经济观察网 记者 姜鑫 庞端阳 8月30日,新华人寿保险股份有限公司(601336.SH,下称“新华保险”)股价大涨9.69%,收于33.05元/股,创近3个月以来的新高,总市值站上1000亿元。

在当天举行的2024年上半年业绩发布会上,新华保险新任董事长杨玉成称,这是一份靓丽的业绩报告,一系列改革举措有了一个明显的成效。

据了解,为配合相关战略的落实,新华保险在内部组织架构、财务配置、人力资源配置等方面都进行了相应的调整,比如调整优化18家分公司的负责人、优化调整激励约束机制、调整个险渠道和银代渠道的基本法等。

中报显示,上半年,新华保险实现营业收入555.91亿元,同比增长13.6%;实现归属于母公司股东的净利润110.83亿元,同比增长11.1%;新业务价值为39.02亿元,同比增长57.7%。

值得注意的是,新华保险将进行历史上的首次中期分红,拟向全体股东派发2024年中期现金股利,每股0.54元(含税),总计约16.9亿元。

银保渠道保费下滑

中报显示,上半年,新华保险实现原保险保费收入988.32亿元,长期险首年保费收入为185.90亿元,同比下降45.1%;其中十年期及以上期交保费收入为20.42亿元,同比增长16.3%;续期保费收入为776.71亿元,同比增长8.6%。

分渠道来看,今年上半年,新华保险个险渠道实现保费收入687.2亿元,同比下降0.7%,其中长期险首年保费为84.91亿元,同比增长1.8%;长期险首年期交保费为82.62亿元,同比增长4.1%;短期险保费为6.25亿,同比下降16.2%。截至6月末,新华保险的个险代理人规模人力为13.9万人,月均合格人力为2.7万人,月均人均综合产能为1.04万元,同比增长28.3%。

同期内,新华保险的银保渠道实现保费收入279.71亿元,同比下降24.1%;长期险首年保费为99.64亿元,同比下降60.8%;长期险首年期交保费为71.44亿元,同比下降24.9%;续期保费180.00亿元,同比增长58.1%。此外,团体渠道实现保费收入21.41亿元,同比增长18.3%。

多元化产品策略应对行业变化

在这场业绩发布会上,人身险产品预定利率调整以及“报行合一”影响是讨论的重点。

新华保险副总裁王练文表示,无论是产品利率的调整,还是“报行合一”政策的推进,都是监管和行业共同在践行高质量发展、进行供给侧结构性改革,这些对于行业经营成本下降有促进作用,有助于压降利差损风险。

王练文称,新华保险在产品方面还是要形成多元化的产品策略。公司会形成储蓄类、分红类、万能险、健康险等多产品共同来满足客户多样化的需求。在产品多样化的背景之下,新华保险也升级了产品加服务的体系。公司成立了以董事长牵头的产品优化调整专班,正有条不紊地加强产品的调整。总体来说,在调整过程中要做到精准有序,让队伍、客户都能够平稳地进行对接,忙而不乱。

对于当下环境的变化,新华保险副总裁龚兴峰表示,当前的市场环境、利率环境和宏观经济环境对客户需求产生了影响,保险公司要积极应对。产品是龙头,可以带动保险公司应对变化。

对于下一步的发展,龚兴峰表示,一、新华保险将聚焦客户需求,实施多元化产品策略,保持主力产品稳定;二、加大产品创新,通过精准客户识别、业务队伍分层来带动产品创新;三、优化产品结构,在此轮产品调整之后,公司要在分红险方面进行发力,以满足客户对于保障、储蓄以及资产传承等方面需求;四、增加保险生态圈的建设,让销售和增员变得容易;五、要让队伍更加熟悉产品,在熟悉产品的过程中挖掘新的业务增长点。

新华保险方面表示,2024年上半年,公司已经在推动营销体系改革,加快推进绩优队伍建设,出台新《基本法》,以优增为重点,整合公司优势资源。公司还启动了“XIN一代”计划专项队伍建设项目,以全新的制度政策体系、全链条培育体系、更好的产品体系、更智能的数字化服务平台、多元化的专题活动及良好的职场环境等构建营销队伍建设新生态,探索队伍转型发展模式。

年化总投资收益率近三年最高

在战术资产配置层面,新华保险今年以来根据权益和利率市场变化,动态调整结构,积极把握股票、债券等资产类别的交易机会,取得了一定成效。

截至2024年6月30日,新华保险的投资规模为14389.91亿元,较上年末增长7.0%;受托第三方资产管理规模超5500亿元,同比下降11.86%。

在投资端,新华保险上半年实现年化净投资收益率3.2%,同比下降0.2个百分点;年化总投资收益率为4.8%,同比增长1.1个百分点,为近三年最高;年化综合投资收益率为6.5%,同比增长1.8个百分点。

在业绩发布会上,新华保险副总裁秦泓波表示,公司取得相对不错的收益,在配置策略上有三个特点:一是遵循寿险业的规律,固定收益占主体,同时也不放弃权益类阶段性的配置机会;二是持有到期的资产占比相比同业明显较高,虽然说短期对公司的净资产会有一定的拖累,但这是未来应对市场低利率周期的重要利器;三是仓位的控制与品种的策略,要紧跟国家的产业方向,特别是要紧跟新质生产力,狠抓行业龙头,积极进行权益投资结构的优化。