向新而行 苏商银行七周年坚持数字银行方向 助力普惠金融发展

中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，为金融强国建设指明了方向。银行业作为普惠金融的主要推动者，也是金融服务创新的支柱力量，通过创新金融产品和服务，优化信贷结构，降低融资成本，扩大服务覆盖面，有效支持小微企业、农户、低收入人群等普惠金融目标群体的发展。

作为江苏省首家数字银行，苏商银行坚守“科技驱动的银行”定位，持续加大科技创新投入，以科技硬实力驱动服务精准化和高效化。该行不仅参与国家自然科学基金项目，荣获“全国商业科技进步一等奖”，还先后入选穆迪“全球20家新锐银行”、《亚洲银行家》“全球前十数字银行”榜单，得到业界广泛认可，充分展现了其在数字普惠金融领域的专精特新优势。

成立七年来，苏商银行审慎经营，稳健发展，致力于成为长三角核心区普惠金融的领军者。2023年，苏商银行实现营业收入45.01亿元，同比增长10.72%，净利润达到10.51亿元；总资产收益率（ROA）和净资产收益率（ROE）分别为0.95%和16.27%，2023年末总资产达到1166.49亿元，同比增长11.85%，位居江苏省法人银行第一梯队。

创新驱动，坚守数字银行方向不动摇

数字化浪潮下，苏商银行坚守数字银行方向不动摇，通过创新技术应用，提升金融服务效率，持续推动数字化转型与普惠金融深度融合，为广大客户提供更加优质、高效的金融服务。

从顶层设计来看，苏商银行设立了产品创新管理委员会、信息科技创新管理委员会、数据管理委员会，分别统筹管理产品、科技、数据三大战略资源，确保数字银行建设目标的长期投入与持续推进。

从业务流程看，苏商银行以数字技术与人工智能技术为重要支撑，构建全流程数字金融管理体系，实现从获客运营、授信审批、用信放款到贷后预警的数智化重造，保障海量客户安全、高效、便捷的金融体验。数据显示，2023年苏商银行科技投入占比达到5.7%，科技人员占比超过一半，在金融科技方面持续保持了高强度的投入。

从公司管理来看，该行开展客户管理数字化、O2O管理数字化、风险管理数字化、财务管理数字化、行政管理数字化、员工管理数字化等八大数字化工程，开展全方位的数字管理建设，打造数字工具，助力效率提升，提高全行的风险把控能力、管理洞察能力。

苏商银行注重数字技术的创新应用，在人工智能领域，苏商银行积极探索，在客户画像生成、代码生成、智能客服等场景开展AI技术的有效落地应用。如利用AI技术后，原来信息校验困难、评估耗时长的客户画像生成，整体工作效率提升达5倍，极大地助力了业务开展。

正因如此，苏商银行在数据中心、客户CRM系统、展业工具“升级通”建设等方面，都展现出强大的金融科技实力和发展后劲。依靠强大的技术支撑，苏商银行仅以571名员工就可服务6600多万客户，成本收入比仅21.41%，保持行业优秀水平。

技术赋能，推动普惠金融扩面提质

苏商银行在大模型、人工智能、金融云、数据风控等前沿领域布局，加大科技投入，攻克核心技术，优化了服务流程，提高了投放效率，降低了运营成本，积极探索新的服务模式，持续推动普惠金融供给侧结构性改革，降低中小微企业的融资门槛，提升重点领域金融服务可得性。

在风控领域，苏商银行集结科技和人才资源，开展小微风控技术攻关，自主研发一系列科技系统，持续提升该行的小微金融服务质量和效率。目前，该行已累计为280万户小微企业提供超1300多亿元金融支持，户均贷款金额仅7.6万元，真正体现了普惠金融的小额、分散原则。

在产业链金融方面，苏商银行利用大数据分析和云计算技术，深入挖掘产业链数据的潜在价值，为链上的小微企业提供更为灵活便捷的融资解决方案，推出了采购贷、供货贷、线上保理、存货质押等多元化金融产品，覆盖了超过20万家链上小微企业，为产业链注入强大的金融动力，截至2023年末累计发放贷款222.8亿元。

在推动地方发展方面，苏商银行重点支持江苏“1650”现代化产业体系和“51010”战略性新兴产业集群发展，主要投向制造业中小客户，在贷户3.3万户，户均贷款仅14万元，有效满足地方产业的多元化金融需求，实现差异化服务。

“服务小微企业是金融支持实体经济的重要方向，小微金融是苏商银行聚焦的主要领域。”苏商银行的相关负责人表示。截至2023年底，苏商银行在小微金融领域取得了显著成效，普惠小微贷款在贷户数30.01万户，普惠小微贷款利率较年初下降254BP，切实提升了金融服务的可及化、便利化，助力小微企业和实体经济高质量发展。

综合施策，差异化服务科创企业

科创金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之首，也是各家银行的兵家必争之地。苏商银行通过发挥数字化优势，综合施策，为不同类型的企业提供定制化的金融产品与服务。

作为科创金融的积极实践者，苏商银行早在2022年就设立了科创金融部，不断创新和优化升级科创贷系列产品，专注于服务科技型中小企业的成长与发展。通过与政府科创平台、科创产业园区、创投机构等多方开展深度合作，苏商银行的链接能力、专业服务能力进一步增强。截至2023年末，科创类贷款余额同比增速高达62.4%。

针对不同的企业需求，苏商银行采取“一企一策”的方式，定制化提供一揽子金融服务。以南京本地的国家高新技术企业蔚蓝科技为例，该公司主打产品为面向消费市场的四足机器人“阿尔法机器狗”。在公司发展初期，蔚蓝科技由于尚未形成有效销售，难以获得传统银行贷款，面临资金短缺困境。苏商银行相关负责人了解情况后，为蔚蓝科技量身定制金融服务方案，不仅成为蔚蓝科技的首贷行，还帮助企业对接政府产业基金，助力其解决资金问题。

实际上，为像蔚蓝科技这类科创公司提供定制化金融服务，仅仅是苏商银行科创服务庞大体系中的冰山一角。为更好地服务科创企业，苏商银行建立起由“专家+客户经理+工匠”组成的专业团队，一站式推出“场景支付+财富管理+科技信贷”的科技金融综合服务方案。该行相关负责人表示：“我们就是要充分发挥差异化优势，专注服务中小型科技企业，更精准地将信贷资源匹配到需求突出的地方。”

七载向新行，苏商正扬帆。苏商银行将在谱写“五篇大文章”、服务新质生产力的道路上，继续发挥专精特新数字银行的差异化优势，不断提升数字普惠金融服务的的质效，为我国数字普惠金融的发展，贡献更多力量！。

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